Crise do coronavírus: qual linha de crédito escolher para salvar o seu capital de giro

Com o avanço do coronavírus, uma crise está se instaurando no país, afetando micro e pequenas empresas que estão sofrendo com a queda dos rendimentos, o que em breve afetará o capital de giro. 

Por isso, a nossa dica de hoje é muito importante: não espere ficar no vermelho para buscar crédito no mercado.

Isso porque estamos no início da crise e ela ainda terá outros momentos de agravamento, então agora é o momento ideal para escolher uma linha de crédito que se adeque ao que você precisa. 

Faça uma estimativa do que vai precisar e, se ficar em dúvida de qual linha de crédito escolher, confira as dicas abaixo. Só não deixe de se planejar. Juntos, vamos vencer essa crise!

Como a crise afeta o seu capital de giro?

Antes de tudo, vamos entender melhor o capital de giro. Ter dinheiro em caixa é essencial para manter a saúde financeira de qualquer negócio. Sabemos que isso nem sempre é fácil, mas o maior motivo de empresas fecharem é quando não possuem esse recurso.

O valor do capital de giro é o cálculo da diferença entre o dinheiro que você tem disponível e o dinheiro que você deve. E o dinheiro que você deve não se resume apenas a gastos fixos, mas também a despesas necessárias para produzir, comercializar ou prestar um serviço.

O capital de giro é uma reserva que vai ajudar sempre que você precisar. Ela se constrói a partir de contas que você tem a receber, do caixa, do estoque ou da conta bancária. Mas quando uma crise chega, essa construção fica comprometida. As pessoas passam a consumir menos, atrasar pagamentos ou, como no caso atual, você precisa fechar as portas por um tempo, obviamente para respeitar todas as medidas necessárias para combater o coronavírus, e deve fazê-lo, e pronto: o capital de giro fica em vias de terminar. Portanto, é importante se prevenir para não chegar ao ponto extremo de precisar fechar a empresa definitivamente.

Diversos bancos oferecem linhas de crédito atrativas e adequadas ao porte do seu negócio. Com as notícias dos últimos dias, vários deles estão apresentando linhas de crédito facilitadas que podem auxiliar você a levar a sua empresa por esse período turbulento com maior tranquilidade. 

Onde buscar uma boa linha de crédito?

Primeiramente, não busque transformar uma coisa que está fora do seu controle, que é a pandemia, em uma crise de crédito, que só acontecerá se você permitir. 

A ideia aqui não é, em hipótese alguma, que você se encha de dívidas para manter o capital de giro e depois não tenha como arcar com essas contas. Com isso em mente, confira as opções que grandes bancos estão oferecendo agora:

BNDES Crédito Pequenas Empresas

Nas próximas semanas, as micro e pequenas empresas brasileiras terão acesso a uma nova linha de financiamento, mais simples e ágil, criada pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). 

BNDES Crédito Pequenas Empresas será oferecido por meio dos agentes financeiros credenciados. Empresas interessadas podem encaminhar pedidos de financiamento em bancos ou através do Canal MPME, e o limite de crédito máximo é de R$ 500 mil por cliente a cada 12 meses, com prazo máximo de até 60 meses e até dois anos de carência. 

Caixa Econômica Federal

O banco reduziu as taxas de juros de linhas de crédito e disponibiliza uma pausa de até 60 dias para contratos de pessoa jurídica. Nas linhas de capital de giro para micro e pequenas empresas, a redução de juros é de até 45%. As taxas ficam a partir de 0,57% ao mês.

Também oferece uma carência de 60 dias nas operações parceladas de capital de giro e renegociação, além de até seis meses de carência em linhas de crédito especiais para empresas dos setores de prestação de serviço e comércio, que são os mais enfraquecidos pelo momento atual.

Para o caso de compras de equipamentos e máquinas, a Caixa também conta com uma linha de aquisição com taxas reduzidas e até 60 meses para pagar. 

Banco do Brasil

Já o Banco do Brasil está ofertando R$ 48 bilhões em recursos disponíveis para linhas de capital de giro, de antecipação de recebíveis e de investimento para empresas de todos os tamanhos. Os valores serão adicionados para clientes com limite pré-aprovado e a linhas já existentes.

Santander

Este banco está oferecendo condições especiais como renegociação e carência do pagamento da primeira parcela nas linhas de empréstimos e financiamentos. O cliente pode:

• oferecer diferentes formas de garantia, como imóveis, veículos, duplicatas, etc;
• usar linha de crédito rotativo que pode ter garantias de recebíveis, imóveis e investimentos; 
• antecipar o fluxo futuro de recebíveis (cartões, duplicatas ou cheques); 
• usar limite de crédito rotativo, disponível em conta-corrente, com a opção de até cinco dias sem juros por mês, alternados ou corridos; 
• fazer empréstimo com taxa prefixada ou pós-fixada, sem destinação específica, que pode ser usado em necessidades de curto, médio e longo prazo;
• contratar em três modalidades: fluxo parcelado, fluxo irregular (fluxo do cliente) e fluxo final (uma única parcela), ideal para pagamento de 13º salário, compra de máquinas, renovação do estoque, despesas, impostos e infraestrutura.

Itaú

Também divulgou redução de juros em linhas de capital de giro. As novas taxas variam de acordo com o perfil e o relacionamento que o cliente possui com o banco. O que o Itaú oferece:

• taxas a partir de 0,99% ao mês, parcelas fixas, com pagamento em até 60 meses e 90 dias para pagar a primeira parcela para capital de giro.
• taxas a partir de 0,80% ao mês, com prazo máximo aceito de um recebível de 360 dias para antecipar recebíveis.

Outras opções

Algumas fintechs também estão oferecendo algumas condições bem interessantes, que vale a pena você conferir:

Nexoos

Com atuação online, a fintech Nexoos foi regulada pelo Banco Central como Sociedades de Crédito Entre Pessoas (SEP) e está disponibilizando crédito com carência de 90 dias para pagar.

Os empréstimos ficam entre R$ 15 mil a R$ 500 mil com prazo de 12 a 24 meses para pagar. É necessário possuir um faturamento de R$ 200 mil no ano e a taxa mínima é de 20% ao mês.

Bcredi

Já a Bcredi oferece carência de seis meses para o início do pagamento do empréstimo em caso de abertura de franquia e outros casos específicos de pessoa jurídica. Os empréstimos vão de R$ 30 mil a R$ 4 milhões.

A linha de crédito com que atua é a imobiliária, que é o crédito com garantia em imóvel e financiamento imobiliário. As condições são de juros a partir de 0,99% ao mês + IPCA e prazo estendido de até 240 meses - o que torna as parcelas até 85% mais em conta do que em outras modalidades de crédito.

BizCapital

Em bizcapital.com.br você vai encontrar uma fintech que atua com empresas de faturamento de até R$ 5 milhões e oferece crédito parcelado. No momento ela está dando o prazo de 50 dias para o pagamento da primeira parcela.

Trabalha com a linha de capital de giro com empréstimo de até R$ 200 mil, com prazo de até 24 meses para pagar. As taxas giram em torno de 1,99% a 6,99% ao mês.

As possibilidades disponíveis são muitas. Conheça a sua situação financeira, faça previsões e analise com cautela cada uma das linhas de crédito. Pesquise, se informe, compare, e escolha aquela que vai minimizar a crise dos próximos meses sem deixar uma herança de dívidas quando a instabilidade passar, porque ela vai passar.

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Se precisar, conte com nosso time de especialistas para sanar dúvidas jurídicas através do WhatsApp sobre medidas trabalhistas neste momento de crise e como melhor aproveitar o pacote econômico do Governo de ajuda aos empreendedores.